Sådan får du et lån til en lille virksomhed

Mangel på midler til at starte og udvikle en virksomhed er et hyppigt problem blandt små virksomheder. Mange ser en vej ud af dette ved at få et lån. Selv om små virksomheder i dag får et lån, er det ganske problematisk.

Udlån til små virksomheder til banker er fyldt med store risici, så deres godkendelse er ekstremt lav. Når alt kommer til alt går små virksomheder ofte konkurs, hvilket fører til manglende tilbagebetaling af lånte midler. Som regel giver bankerne små virksomheder begrænsede beløb i en kort periode.

At yde et lån til en lille virksomhed

Det er næsten umuligt at få et lån til en lille virksomhed lige ved at starte. I dette tilfælde gemmer selv ikke en detaljeret forretningsplan. Som regel er der begrænsninger for varigheden af ​​en virksomhed eller en individuel iværksætter på markedet (fra tre måneder eller fra et år). Undtagelser er sjældne. For eksempel er der programmer, der giver dig mulighed for at få lån til begyndere til at starte en franchisevirksomhed.

Det er værd at bemærke, at banker kræver, at forretningen ikke kun skal være operationel, men også allerede begynder at tjene penge. Derfor er et af de obligatoriske krav levering af regnskabs- eller ledelsesrapportering. Virksomheden er også forpligtet til at have en positiv kredithistorie og fraværet af forfaldne lån.

En forretningsplan kræves ikke altid fra en låntager, kun hvis han tager et lån for at gennemføre et investeringsprojekt. Men hvis der kræves penge til at genopfylde driftskapital, er det ikke nødvendigt. Investeringslån er kendetegnet ved længere løbetid. Men banker yder ikke lån til hele projektet og kræver deres egne midler (op til 30-50% af projektomkostningerne).

Lån til driftskapital kaldes også en kreditlinje. Dets beløb i gennemsnit er 50% af den gennemsnitlige månedlige omsætning på den løbende konto. Det leveres i en begrænset periode - op til 3-6 måneder og fornyes efter tilbagebetaling af gæld. Kun stabile virksomheder kan ansøge om en kreditgrænse.

De betingelser, hvorpå lånet vil blive ydet, afhænger i vid udstrækning af virksomhedens økonomiske tilstand, lånevilkårene og beløbet.

Der er to grupper af lån til små virksomheder - sikkerhed og usikrede. Sidstnævnte er ret sjældne, adskiller sig i små mængder udlån og kræver ofte garantister. På realkreditlån er renten naturligvis mere loyal over for låntagere. I tilfælde af misligholdelse af lån kan banken faktisk ansøge om sikkerhedsstillelse (det kan være fast ejendom, værktøjsmaskiner, biler osv.)

Men selv i mangel af sikkerhedsstillelse og garantister kan du prøve at få et lån fra banken. Arranger det kun som et upassende forbrugskontantlån.

At optage et lån på dig selv som individ

Rentesatser på lån til små virksomheder kan ikke glæde låntagere. Derfor er det undertiden mere rentabelt at tage et lån til den enkelte iværksætter eller direktør for LLC som individ. Dette vil også reducere pakken med dokumenter, som banken anmoder om.

Proceduren for at få et sådant lån adskiller sig ikke fra et almindeligt forbrugerlån. Ofte er det kun nødvendigt med et pas og bevis på indkomst. Det er med bekræftelsen af ​​indkomst, at IP kan have vanskeligheder, fordi han får ikke betalt.

Ulempen med denne mulighed er også, at dette lån ikke kan tages med i beregningen af ​​skattegrundlaget. Andre ulemper er det begrænsede beløb og tidspunkt for lån, der kan synes utilstrækkelige for virksomheder. Det er også værd at overveje, at selv med LLC's konkurs, er direktøren nødt til at fortsætte med at betale.