Hvad er lukket factoring?

Factoring er et sæt tjenester, som en bank leverer til virksomheder, der opererer på et udskudt betalingsgrundlag. Fra et virksomheds synspunkt er factoring en indrømmelse til tilgodehavender.

Typer af factoring

Factoring bliver mere og mere populær blandt iværksættere. Fordelene er åbenlyse for alle deltagere på factoringmarkedet - sælgeren modtager yderligere driftskapital, køberen modtager en udskudt betaling, banken får en provision og tilvejebringelse af midler. Factoring reguleres i artikel 43 Den Russiske Føderations civile kode "finansiering under tildelingen af ​​monetære fordringer."

Omkostningerne ved fortrolige factoringtjenester er højere end omkostningerne ved åbne factoringtjenester, som risikoen for et factoringfirma i dette tilfælde er højere.

Factoring er meget efterspurgt blandt unge dynamiske virksomheder, der oplever en mangel på driftskapital.

Factoringvirksomheden låner til kundens driftskapital og arbejder med tilgodehavender i bytte for en provision. Oftest fungerer banker som en agent, men ifølge loven kan det være andre kredit- og kommercielle organisationer, der har den nødvendige licens. Dokumentstrømmen i factoring er ganske forenklet - hvert på hinanden følgende finansieringsbeløb betales, når forsendelsesdokumenterne indsendes til banken. Nogle gange kan factoringvirksomheder ikke kun påtage sig kreditfunktioner, men også marketing, reklame, regnskab, så kunden udelukkende kan fokusere på produktion.

Der er flere typer factoring:

- åben (konvention) factoring - i dette tilfælde underretter sælgeren køberen om overdragelsen af ​​dokumenter til factoringfirmaet (fakturaer, konti osv.), køberen overfører penge i henhold til en aftale direkte til factoringfirmaet;

- lukket (fortrolig) factoring adskiller sig fra, at køberen ikke kender tildelingen af ​​kravet om krav på sin gæld til factoringfirmaet;

- factoring med regresret indebærer, at factoringfirmaet kan kræve, at kreditor tilbagebetaler sin gæld, hvis låntager nægter at betale. I praksis er ikke-regresskontrakter ekstremt sjældne.

Den lukkede implementeringsplan for factoring

Lukket factoring implementeres i henhold til følgende algoritme:

- leverandøren sender varerne med udskudte betalingsbetingelser;

- factoringfirmaet modtager dokumenter fra leverandøren, der bekræfter forsendelsen af ​​varer (fakturaer, regninger, handlinger osv.);

- factoringfirmaet tilbagebetaler køberens gæld i op til 90% og får ret til at kræve, at køberens gæld afbetales til fordel for det;

- ved kontraktens afslutning tilbagebetaler køberen gælden til sælgeren, og han overfører den til banken;

- factoringfirmaet returnerer de resterende 10% af transaktionen minus omkostningerne ved lukkede factoringtjenester

Hvis leverandøren møder en skrupelløs køber, der ikke opfylder sine forpligtelser, er han stadig forpligtet til at betale hele beløbet for factoringfirmaet.